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Smile! Zeit für ein Renten-Selfie

Shit Happens!

Seit ihrer Kindheit träumt Kat€ von einem Haus am Meer. Ab Renteneintritt soll es soweit sein. Der Umzug ans Meer inklusive einer fetten Rente. Der Rentenbescheid sorgt Jahr für Jahr für gute Laune und Hoffnung. Denn: Als Rentner hat man dann Ruhe vorm Arbeitsalltag und ist endlich sein eigener Chef. Oder doch nicht?

Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser!

Schritt 1: Mach ein Selfie!

Du bist über 27 Jahre? Dann mach jetzt den Renten-Check.

Ab diesem Lebensjahr bekommst du deinen jährlichen Rentenbescheid. Er enthält drei verschiedene fett gedruckte Beträge. Kat€ gibt dir ein Beispiel und macht jetzt ein Renten-Selfie:

Kat€’s Renteninformation

Betrag 1: Rente wegen voller Erwerbsminderung 935 Euro

Das ist die Summe, falls man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten gehen kann.

Betrag 2: Höhe der künftigen Regelaltersrente 338 Euro

Diesen Betrag würde man bekommen, wenn ab heute nichts mehr eingezahlt werden würde.

Betrag 3: Rentenanpassung 1.894 Euro

Das ist die Rentenhochrechnung ab Regelrenteneintrittsalter von 67 Jahren. Und hier lauert auch schon eine Falle, denn es ist ein Brutto-Betrag. Du musst noch die Abzüge abziehen. Das sind: Einkommensteuer, Kirchensteuer (falls du in der Kirche bist), Krankenkasse, Zusatzbeitrag zur Krankenkasse und Pflegeversicherung.

Schritt 2: Tief durchatmen und beten!

Ab dem Jahr 2040 dürfen wir endlich unsere Rente voll versteuern. Leider verschweigt uns die Deutsche Rentenkasse, wie viel wir ab Renteneintritt an Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen zahlen müssen. Es bleibt zu hoffen, dass es unser Staat gut mit uns meint. Kat€ gibt nun den Betrag 1.853 Euro in diesem Formular ein. Das Netto-Ergebnis (mit Angabe eines 1,1 Prozent Zusatzbeitrags der Krankenkasse) lautet: 1.462 Euro. (Das sind ca. 400 Euro weniger!!!)

Schritt 3: We have 2 Losers!

Für Spitzenverdiener sieht das Ganze noch unschöner aus. Im Rentenrechner nehmen wir eine hohe Bruttorente in Höhe von 4.000 Euro an. Davon würden 1.300 Euro abgezogen werden. Gibt man hingegen einen Bruttobetrag von 1.200 Euro an, werden 200 Euro abgezogen. Die Verlierer der gesetzlichen Rente sind nicht nur die aktuellen Spitzenverdiener, da das Rentensystem gedeckelt ist – auch die Geringverdiener müssen hohe Einbußen hinnehmen. Sie werden es kaum schaffen, ihre Rechnungen zu zahlen.

Schritt 4: Spaß beiseite!

Die Deutsche Rentenkasse weist auf mögliche Erhöhungen von 1 – 2 Prozent hin. Diesen Satz kannst du ignorieren oder ihn als schlechten Scherz abtun. Denn eins musst du bedenken: die Inflation ist die Karies des Geldes. Das bedeutet, dass die monatliche Rente am oben genannten Beispiel in Höhe von 1.462 Euro in Zukunft nur noch die halbe Kaufkraft hat. Heißt: Man kann dann nur noch die Hälfte der heutigen Rechnungen als Rentner zahlen und landet dann entweder im Knast oder auf der Straße weil man seine Forderungen nicht begleichen kann. Um den heutigen Wert der Rente laut Rentenbescheid zu ermitteln, musst du den Barwert errechnen. Das ist der heutige Wert deiner Rente nach Abzug der Inflation.

Schritt 5: Nur Bares ist Wahres!

Ermittel den Barwert. Das ist der Wert deiner Rente zum heutigen Zeitpunkt.

Kat€’s Beispiel:

Auszahlungsjahr: 2047
Zukunftswert: 1.894,00 EUR
Inflationsrate: 2,00 % (Die Inflation kann durchaus höher sein..)
Barwert: 1.025,12 EUR

Ups! Mist! Und hey, Moment! Wieso gibt uns die Deutsche Rentenversicherung keine Auskunft, wie viel Steuern und Sozialversicherungsbeiträge davon abzuziehen sind? Finanzdiva will dich jetzt nicht schocken, aber nehmen wir jetzt einmal eine Inflationsrate von vier Prozent an. Schauen wir nach, wie viel dann monatlich zum Leben bleibt.

Auszahlungsjahr: 2047
Zukunftswert: 1.894,00 EUR
Inflationsrate: 4,00 %
Barwert: 561,50 EUR Autsch! 

 

Challenge: Mach ein Renten-Selfie!

Errechne den Wert deiner zukünftigen Rente aus heutiger Sicht.

 

Du bist schockiert? Keine Panik! Kümmer dich um dein Geld! Schritt 1: Loslegen!

Du suchst nach einem kompletten Finanz-Paket? Dann lies dich fit und reich!

 

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